חמש נקודות למחשבה לפני קניית הדירה 

זהו. הגעתם לשלב רכישת הדירה. החלטתם שמספיק עם דירות שכורות, לגור אצל ההורים, לעבור כל שנה ממקום למקום. לפני שאתם בכלל מגיעים לשלב השאלה הזהה ? מיקום, גודל, קומה וכיווני אוויר, כדאי שתתחילו עם כמה שאלות מפתח:

1. כמה כסף יש לכם. מהו ההון העצמי שלכם? כדאי שתדעו. ככל שהמימון מהבנק יעלה מעל 60% מימון כך התנאים שתקבלו יהיו פחות טובים. (כבר אמרנו שעדיף להיות עשיר?...).

2. מהי ההכנסה הפנויה שלכם?  איזה סכום חודשי אתם יכולים להוציא על תשלום המשכנתא, כך שיישאר לכם גם כסף למחייה. מומלץ בדרך כלל להוציא  עד 20% מההכנסה על משכנתא, וזאת בכדי לאפשר התנהלות תקינה לאורך כל השנים. דירה חדשה מקבלן או דירה יד שניה? 

3. דירה חדשה או יד שניה? אין כמו חלום על דירה חדשה מקבלן . דירה שבה אנחנו קובעים איך יראה המטבח, צבע הקרמיקה במקלחת...אבל צריך לזכור כי עם החלום מגיעים מספר שיקולים שכדאי לקחת בחשבון לפני קבלת ההחלטה :

 -     עלות השינויים והתוספות ? כל שינוי או תוספת עולה לא מעט במידה ולא חשבתם עליה בשלב חתימת החוזה.

 -     תשלום כפול עד למעבר לדירה על משכנתא ושכ"ד  -  מתאריך חתימת החוזה מתחילים לשלם על הנכס. בדירה בשלבי בנייה גובה התשלום בהתאם להתקדמות הבנייה. כלומר ככל שתאריך קבלת הדירה רחוק יותר כך יש לקחת בחשבון תקופה ארוכה יותר של הוצאה כפולה של שכירות ומשכנתא. שאלו את עצמכם האם אתם ערוכים לכך? מהו הסכום אותו אתם כן יכולים לשלם ?

4. ומה עם הוצאות נלוות? וכמה באמת עולה לקנות בית? קניית דירה זה לא רק מחיר הדירה. יש גם שכר טירחה לעו"ד, פתיחת תיק הלוואה, שמאי, מיסים למיניהם, תשלום למשרד תיווך (במידה והיה), הובלה, ריהוט, בקיצור ? יכול להגיע לעשרות ומאות אלפי שקלים (כ- 10% מערך הדירה).

5. האם הבנק יאשר לכם את המשכנתא?
הדרך לדעת האם הבנק יאשר לכם משכנתא ובאילו תנאים זה ע"י בקשת אישור עקרוני.
אישור עקרוני  הוא בעצם בדיקה ראשונית שעושה הבנק כדי לוודא האם אתם עומדים בתנאים לקבלת משכנתא .
כדאי ואפילו רצוי מאוד ללכת לבנק אחד לפחות ולקבל אישור עקרוני  על ההלוואה (וזאת לאחר שבחרתם את הסכום ותמהיל ראשוני לפחות ? כלומר בחרתם את חלוקת סכום המשכנתא בין המסלולים השונים והתקופות).ישנם מס' מצבים בהם הבנק לא מאשר לקיחת משכנתא ולא תרצו להגיע לבנק ולגלות זאת לאחר שחתמתם עם הקבלן או עשיתם זיכרון דברים. במקרה הטוב זה יכול לעלות לכם זמן יקר ובמקרה הפחות טוב גם לא מעט כסף.

אחרי שבדקתם את חמש הנקודות האלה, ווידאתם שאכן אתם בדרך הנכונה, הגעתם לשלב השאלה הזהה: אז מה קונים?

אל תשכחו שבעניין הזה הגודל כן קובע. יכול להיות שעדיף לכם לבצע עכשיו קניית דירה יותר קטנה ולחסוך לקראת דירה גדולה יותר בעתיד. קחו בחשבון את ההוצאות הגדולות יותר שיש בדירה גדולה כגון ? ארנונה, חימום ,קירור,וריהוט וכו'.

אולי כדאי לקנות דירה באזור קצת יותר מרוחק וזול, ובמשך הזמן לעבור לאזור אחר או להתאהב באזור הנוכחי J.

בקיצור, לא פשוט, אבל אפשרי. עובדה!